Особенности банкротства: кредитных кооперативов

2. В случае, если в соответствии со статьей 5 Федерального закона от 18 июля 2009 года N 190-ФЗ «О кредитной кооперации» контроль за деятельностью кредитного кооператива не осуществляется непосредственно контрольным органом, право на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании кредитного кооператива банкротом возникает у контрольного органа с даты обнаружения им признаков банкротства кредитного кооператива или, если временная администрация кредитного кооператива не назначена, со дня получения ходатайства саморегулируемой организации кредитных кооперативов, членом которой является такой кредитный кооператив, о необходимости подачи указанного заявления.

Порядок подачи контрольным органом заявления о признании кредитного кооператива банкротом по ходатайству саморегулируемой организации кредитных кооперативов, членом которой является такой кредитный кооператив, устанавливается контрольным органом.

3. Если настоящим параграфом не установлено иное, с даты принятия арбитражным судом заявления о признании кредитного кооператива банкротом не допускается удовлетворение требований членов кредитного кооператива (пайщиков) о возврате паенакоплений (паев), в том числе требований, связанных с прекращением членства в кредитном кооперативе.

4. При проведении собрания кредиторов кредитного кооператива члены кредитного кооператива (пайщики), включенные в реестр требований кредиторов на дату проведения собрания кредиторов кредитного кооператива, вправе принять участие в таком собрании или направить заполненные бюллетени для голосования арбитражному управляющему по адресу, указанному в уведомлении о проведении собрания кредиторов кредитного кооператива, посредством почтовой связи, электронной почты или иной связи.

Надлежащим уведомлением о проведении собрания кредиторов кредитного кооператива признается опубликование арбитражным управляющим сообщения о проведении такого собрания в порядке, установленном статьей 28 настоящего Федерального закона.

Одновременно с включением в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве сведений об опубликовании сообщения о проведении собрания кредиторов кредитного кооператива включению в указанный реестр подлежат бюллетени для голосования без опубликования в официальном издании.

При подведении итогов голосования и принятии собранием кредиторов кредитного кооператива решений учитываются бюллетени для голосования, заполненные членами кредитного кооператива (пайщиками) и полученные арбитражным управляющим не позднее даты проведения такого собрания.

к содержанию ↑

О возврате денег от обанкротившегося кредитного потребительского кооператива

Определением Арбитражного суда Удмуртской Республики по делу (№, дата) от 02.06.2014 г. принято к производству заявление КПК о признании его несостоятельным (банкротом). Определением Арбитражного суда УР в отношении КПК введена процедура наблюдения, временным управляющим утвержден Ч.А.П.

Ф. и другие граждане обратились с заявлением в полицию отдел по борьбе с экономическими преступлениями для привлечения к ответственности председателя КПК Б.Е.В. к уголовной ответственности, однако до настоящего момента расследование не завершено.

Вопрос заявительницы: Существует ли реальная возможность получить обратно свои деньги с КПК?

Ответ юриста

Согласно абз. 2 п.

1 статьи 4 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон о банкротстве) состав и размер денежных обязательств и обязательных платежей, возникших до принятия судом заявления о признании должника банкротом и заявленных после принятия судом такого заявления и до принятия решения о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства, определяются на дату введения каждой процедуры банкротства, следующей после наступления срока исполнения соответствующего обязательства.

В соответствии с абз. 2 п.

1 ст. 63 Закона о банкротстве с даты вынесения судом определения о введении наблюдения требования кредиторов по денежным обязательствам и об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, могут быть предъявлены должнику только с соблюдением установленного Законом о банкротстве порядка предъявления требований к должнику.

Согласно п. 6 ст. 16 Закона о банкротстве требования кредиторов включаются в реестр требований кредиторов и исключаются из него арбитражным управляющим или реестродержателем исключительно на основании вступивших в силу судебных актов, устанавливающих их состав и размер, если иное не определено настоящим пунктом.

Согласно ст. 189.5 Закона о банкротстве удовлетворение требований кредиторов кредитного кооператива осуществляется в порядке очередности, указанной в ст. 134 Закона о банкротстве.

В соответствии с абз. 2 п.

4 ст. 134 Закона о банкротстве, в первую очередь подлежат удовлетворению требования членов кредитного кооператива (пайщиков) — физических лиц, являющихся кредиторами кредитного кооператива на основании заключенных с ними договоров передачи личных сбережений, в сумме, не превышающей семисот тысяч рублей в отношении каждого члена кредитного кооператива (пайщика).

Однако сможет ли она получить свои денежные средства обратно, зависит от действий временного управляющего и наличия имущества КПК.

Согласно п. 4 ст.

20.3 Закона о банкротстве при проведении процедур, применяемых в деле о банкротстве, арбитражный управляющий обязан действовать добросовестно и разумно в интересах должника, кредиторов и общества. При этом арбитражный управляющий в деле о банкротстве обязан принимать меры по защите имущества должника, анализировать финансовое состояние должника и результаты его финансовой, хозяйственной и инвестиционной деятельности, вести реестр требований кредиторов, предоставлять реестр требований кредиторов лицам, требующим проведения общего собрания кредиторов, в течение трех дней с даты поступления требования в случаях, предусмотренных настоящим Законом о банкротстве, в случае выявления признаков административных правонарушений и (или) преступлений сообщать о них в органы, к компетенции которых относятся возбуждение дел об административных правонарушениях и рассмотрение сообщений о преступлениях, предоставлять собранию кредиторов информацию о сделках и действиях, которые влекут или могут повлечь за собой гражданскую ответственность третьих лиц, разумно и обоснованно осуществлять расходы, связанные с исполнением возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве.

Обязанность доказывать неразумность и необоснованность осуществления таких расходов возлагается на лицо, обратившееся с соответствующим заявлением в арбитражный суд.

При отсутствии средств, достаточных для возмещения судебных расходов на проведение процедур, применяемых в деле о банкротстве, в том числе расходов на выплату вознаграждения арбитражному управляющему, арбитражный суд прекращает производство по делу о банкротстве согласно ст. 57 Закона о банкротстве.

Расчеты с кредиторами будут производиться после открытия процедуры конкурсного производства в очередности, предусмотренной ст. 134 Закона о банкротстве.

Учитывая вышеизложенное, можно сделать вывод о том, что заявительнице получить свои деньги с КПК будет невозможно. Мораторный режим на взыскание денежных средств и исполнение денежных обязательств, а также особый порядок предъявления требований к должнику в соответствии с Законом о банкротстве делает это практически нереальным.

Тем более, что до реестровых платежей удовлетворяются требования кредиторов по текущим платежам, связанные с судебными расходами по делу о банкротстве, выплатой вознаграждения арбитражному управляющему, с взысканием задолженности по выплате вознаграждения лицам, исполнявшим обязанности арбитражного управляющего в деле о банкротстве, требования по текущим платежам, связанным с оплатой деятельности лиц, привлеченных арбитражным управляющим для исполнения возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве (ст. 134 Закона о банкротстве).

Имущества, достаточного для удовлетворения требований всех кредиторов, у КПК не имеется. В соответствии с ч.

9 ст. 142 Закона о банкротстве требования кредиторов, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества должника, считаются погашенными.

Кроме того, у Ф. отсутствует договор страхования передачи денежных средств КПК.

к содержанию ↑

ВСЕ О БАНКРОТСТВЕ КПК. КАКОВЫ ДЕЙСТВИЯ ПАЙЩИКОВ? ПОМОЩЬ ЮРИСТА ДЛЯ ВОЗВРАТА ВКЛАДА

Их конечная цель – присвоить ваши вклады себе, а не помочь увеличить свой доход. В конце концов, такие организации всегда ждет банкротство.

Все о том, что из себя представляет банкротство КПК и что делать пострадавшим пайщикам, вы узнаете в этой статье.

Вы также можете воспользоваться бесплатной юридической консультацией в режиме онлайн, оставив свой вопрос в чате. Наши юристы незамедлительно с вами свяжутся.

ЧТО ТАКОЕ КРЕДИТНО-ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КООПЕРАТИВ (КПК)?

РИСКИ ПРИ ВЛОЖЕНИИ ДЕНЕГ В КПК

Чтобы не стать жертвой недобросовестных кредитно-потребительских кооперативов, следует обратить внимание на следующие их особенности:

▶ КПК не может быть ООО, АО и т.д. – это кооператив, состоящий из вкладчиков ▶ работа КПК должна контролироваться Центральным Банком РФ, а его данные должны находится в реестре микрофинансовых организаций, в котором также можно найти сведения о том, находится ли КПК на стадии банкротства или нет ▶ КПК не является банком или банковской организацией, в связи с чем пострадавший вкладчик не сможет обратиться в Агентство по страхованию вкладов, чтобы получить денежную компенсацию

▶ часто случается так, что даже если КПК изначально заявляет о том, что ваши вклады будут застрахованы, то при наступлении страхового случая может выясниться, что в договоре, заключенном со страховой компании, указано, что в выгодном положении останется КПК, а не клиент

КАКИЕ ЗАКОНЫ КОНТРОЛИРУЮТ КПК?

Деятельность КПК регулируют следующие законы и правовые нормы:

— статьи 189.1-189.6 Федерального Закона №127

— статья 25 Гражданского Кодекса «Несостоятельность (банкротство) гражданина

— Федеральный закон №190 «О кредитной кооперации»

БАНКРОТСТВО КПК: ОСНОВАНИЯ И ИНИЦИАТОРЫ

Банкротство КПК – сложная процедура, основания для которой прописаны в статье 189.10 Федерального Закона №127. Среди них:

▶ сумма задолженности по вкладам перед клиентами КПК составляет более 100 тысяч рублей ▶ требования пострадавших пайщиков не были удовлетворены в специально отведенный для этого срок – в течение двух недель ▶ после вынесения решения суда о том, что КПК обязан выплатить клиентам сумму задолженности, этого так и не произошло в течение двух недель

▶ общая сумма, которая находится во владении КПК, не является достаточной для того, чтобы погасить все задолженности перед пайщиками

▶ в период контролирования КПК временной администрацией ее платежеспособность не была восстановлена

Инициаторами банкротства КПК могут быть следующие лица:

● в том случае, если размер задолженности перед пайщиками превышает 100 тысяч рублей, а КПК, в свою очередь, не выплачивает долги в течение двух недель, то инициатором при такой ситуации будет конкурсный кредитор

● на инициацию процедуры банкротства также имеют право и другие наделенные этим правом органы

КАК ПРОХОДИТ ПРОЦЕДУРА БАНКРОТСТВА КПК?

Существует четыре основных этапа, из которых состоит процедура банкротства КПК. Среди них

2. Так называемое финансовое оздоровление. Этот шаг необходим для того, чтобы попробовать восстановить КПК и ее платежеспособность, чтобы погасить долги перед пайщиками. Данная процедура может длиться до двух лет.

4. Если все вышеперечисленные этапы не помогли восстановлению платежеспособности КПК, то вводится конкурсное производство.

КАКИЕ ДЕЙСТВИЯ ДОЛЖНЫ ПРЕДПРИНЯТЬ ПАЙЩИКИ ПРИ БАНКРОТСВЕ КПК?

Если вы стали пострадавшим от банкротства КПК пайщиком, то вам необходимо следовать следующим действиям:

▶ важно обязательно включить свое имя в реестр требований вкладчиков. Для этого необходимо составить заявление, а также приложить к нему список необходимых документов – они нужны для того, чтобы подтвердить ваше право на возвращение долга.

Заявление и документы направляются в Арбитражный суд и к Арбитражному управляющему, а также непосредственно в КПК. Данную процедуру, а также порядок очереди определяет статья 183.26 закона «О банкротстве»

▶ если относительно КПК, клиентом которого вы были, не было возбуждено дело о банкротстве, то в таком случае имеете право направить претензию в КПК с требованием вернуть ваши денежные средства, а также исковое заявление в суд, если КПК проигнорирует вашу претензию ▶ в случае, если КПК был ликвидирован, то вам также необходимо будет подать письменное требование на возвращение денежных средств

ПОМОЩЬ ФИНАНСОВОГО ЮРИСТА ПРИ БАНКРОТСТВЕ КПК

Открыта конкурсная процедура в отношении КПК «Крым». КПК «Крым предлагает заключить Договор-цессии с ООО «Топ Медиа» и почти гарантирует выплату денежных средств.

Вопросы: 1. Можно ли заключать такой договор на этапе проведения конкурсной процедуры? 2.

Есть ли опыт проведения конкурсной процедуры с такими договорами цессии? 5. Где больше шансов у пайщика получить денежные средства? Спасибо за понимание.

Добрый день! Не стоит верить тому, что вам обещает КПК Крым, поскольку данная организация уже проявила все признаки финансовой пирамиды. Если представители КПК Крым обещают вам, что, заключив договор цессии с ООО Топ Медиа, вы сможете быть уверенном в возврате ваших денежных средств, то мы крайне не рекомендуем верить в этом.

КПК Крым в очередной раз пытается ввести вас в заблуждение для того, чтобы максимально оттянуть время и окончательно завладеть вашими вкладами. Наиболее правильным решением будет подача заявления на вступление в реестр кредиторов, но для этого вам сначала нужно будет провести попытку досудебного урегулирования проблемы, чтобы иметь все доказательства факта мошенничества.

к содержанию ↑

Банкротство потребительского кооператива

Создание кредитных потребительских кооперативов – этот шанс для граждан и организаций сохранить, а также приумножить денежные средства на более выгодных условиях, чем в банковских учреждениях. Но работа КПК не всегда складывается удачно. Так, потребительский кооператив может столкнуться с процедурой банкротства.

Кредитный потребительский кооператив

При создании объединения учитывается территориальный, профессиональный и иной принципы. Лично не участвуя в делах КПК, его члены обязаны вносить взносы в общее имущество. Допускается членство в нескольких объединениях сходных по характеру деятельности.

Являясь некоммерческой структурой, КПК функционирует следующим образом:

• один из участников владеет лишними средствами и готов ими поделиться;
• второму денежных средств не хватает, и он готов позаимствовать их у первого лица, оформив кредит.

к содержанию ↑

Основания банкротства

В случае, когда потребительский кооператив не может рассчитаться по своим обязательствам с заинтересованными лицами, КПК объявляется несостоятельным. Отдельного закона о несостоятельности нет, поэтому в качестве основной законодательной базы используется Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)», в частности статьи 189. 1–189. 6.

В качестве дополнительных источников применяется статья 25 ГК РФ. Нормы закона о банкротстве содержатся в нормах несостоятельности для финансовых организаций.

Федеральный Закон No 190-ФЗ «О кредитной организации» был принят в 2009 году с целью регулирования деятельности кредитного кооператива.

Причинами для признания КПК признаются:

• долги перед кредиторами сложились в сумме 100 тыс. рублей;
• требования по образовавшейся задолженности не исполняются в течение 14 дней;
• не выполняются требования суда о возврате долга в течение двух недель;
• на покрытие требований кредиторов по долгу не хватает суммарной стоимости КПК;
• временно назначенная администрация, направляемая действиями арбитражного управляющего, не способна восстановить платежеспособность.

В качестве дополнительных причин рассматриваются:

• неоднократное нарушение законодательства РФ;
• контролирующим органом принято решение о полном запрещении деятельности.

к содержанию ↑

Особенности банкротства кредитных кооперативов

Процедура банкротства подобна той, по которой проходят неплатежеспособные финансовые организации:

• заявление в арбитражный суд может подать конкурсный кредитор;
• при имеющемся решении суда о взыскании долга – уполномоченный орган, но только через 14 дней после вступления решения в силу;
• по ходатайству саморегулируемой организации (СРО), участником которого является КПК – Федеральная служба по финансовым рынкам.

Процедурой банкротства предусматриваются 5 стадий:

• наблюдение;
• финансовое оздоровление;
• внешнее управление;
• конкурсное производство.

В качестве промежуточной стадии на любом этапе банкротства допускается заключение мирового соглашения.

к содержанию ↑

Банкротство кооператива

100% практика по признанию должников банкротами.
Юристы гарантированно доводят процессы до полного списания долговых обязательств.

к содержанию ↑

Что представляет собой КПК?

Кредитный потребительский кооператив – это когда физические лица создают объединение с целью защитить свои финансовые интересы.

Основание для такого процесса – это участие на добровольных началах, а также внесенный членский взнос. В основе объединения членов КПК может «лежать» территориальный, профессиональный либо другой принцип.

Основная цель создания любого КПК – оказание финансовой взаимопомощи.

Банкротство кооператива – это когда юридическое лицо не в состоянии выполнять свои финансовые обязательства. Банкротство по-другому – это финансовая неплатежеспособность.

С 2011-го действует следующее требование – любое КПК должно быть частью определенной СРО. Таким образом, пайщики и сами займодатели получают дополнительные гарантии. Отдельные законодательные положения, прописывающие процедуру банкротства КПК, пока еще не разработали.

к содержанию ↑

На каких основаниях возможно банкротство кооператива?

Инициирование процедуры банкротства кооператива невозможно без веских оснований.

Исходя из положений ст.189.16 №127 ФЗ такими основаниями являются:

Кроме того, ст.189.2 Закона №127-ФЗ приводит второстепенные основания, позволяющие признать кооператив банкротом.

Должны быть выполнены следующие условия:

1. Должны быть зафиксированы нарушения законодательных положений касательно функционирования КПК и финансовых учреждений, в общем.
2. Контрольная инстанция должна вынести предписание о том, что данный кооператив больше не имеет права работать.

к содержанию ↑

Кто может выступить в качестве инициатора?

Законодательные положения говорят о том, что правом на подачу заявления о финансовой несостоятельности КПК обладают:

Банкротство кооператива: в каком порядке осуществляется данная процедура?

Порядок объявления КПК финансово несостоятельным практически полностью идентичен порядку банкротства любого иного юридического лица.

Первый этап – подача заявления в судебную инстанцию.

1. Заявление принимается, запускается банкротство кооператива.
2. Заявление отклоняется.
3. Заявление остается без движения.

На вынесение определения у суда есть ровно 5 рабочих дней. Отсчет начинается после того, как было подано соответствующее заявление.

Если суд решил принять заявление, происходит запуск процедуры банкротства КПК.

Сама процедура банкротства включает в себя такие стадии:

1. Наблюдение. На данной стадии организация все также занимается своей стандартной деятельностью – но только под наблюдением временной администрации. В конце стадии происходит составление подробного отчета.
2. Следующий этап – этап финансового оздоровления. На нем уполномоченные органы принимают меры, дающие возможность восстановить платежеспособность КПК. Используются деньги пайщиков и членов КПК. На данную процедуру могут отвести примерно 2 года.
3. Этап № 3 – введение внешнего управления. Руководство потенциального банкрота снимает с себя свои полномочия. Теперь деятельность кооператива контролируется конкурсным управляющим.

Кооператив все также функционирует, меняется только руководитель. Он старается вернуть КПК платежеспособность, использует прибыль от деятельности, реализует его имущество (само собой, если оно есть в наличии). На эту стадию может уйти приблизительно 1,5 года.

1. Стадия № 4 – осуществление конкурсного производства. Здесь разбираются лишь с теми кооперативами, которые не исправили свою ситуацию за все предыдущие этапы. Происходит удовлетворение кредиторских требований в порядке очередности.

Важный момент: в любой момент обе стороны имеют право на заключение мирового соглашения.

Как не попасться в современные финансовые пирамиды

к содержанию ↑

Банкротство кооператива: какие документы понадобятся для подачи заявления?

Заявление о финансовой неплатежеспособности КПК должно содержать приложенную документацию.

Исходя из законодательных положений, она должна состоять из:

Куда должно быть подано такое заявление и все остальные документы?

Заявление о признании КПК банкротом должно быть подано в арбитражную судебную инстанцию по месту, где зарегистрировано данное учреждение.

Если регистрация была осуществлена на одном месте, а деятельность ведется на другом, для подачи заявления используется второй адрес.

к содержанию ↑

К каким последствиям приводит банкротство кооператива?

В банкротстве КПК есть и отрицательные (причем для каждой из сторон) моменты.

Для вкладчиков

Погашение долга КПК перед пайщиками осуществляется строго по очереди, которая закреплена в 127-ФЗ.

В Федеральном законе прописано следующее:

Еще в третью очередь происходит удовлетворение следующих требований:

1. Требований вкладчиков – юридических учреждений – если основанием их возникновения является договор займа.
2. Иных кредиторов кооператива.

Другие последствия идентичны стандартному юридическому учреждению:

Банкротство кооператива предполагает реализацию имущества КПК с помощью торгов. Таким образом, удовлетворяются кредиторские требования.

Субсидиарная ответственность

Если все имущество КПК реализовано, а денежных средств для удовлетворения требований кредиторов все равно не хватает, действующие участники кооператива, а также вышедшие из организации за шесть месяцев до подачи заявления о финансовой несостоятельности, несут субсидиарную ответственность перед вкладчиками. Данное положение прописано в статье ст.

189.6 Закона № 127-ФЗ.

Наступление ответственности происходит в пределах той части, которая была взносом. Эту ответственность предписывает не только вышеобозначенный Закон №127-ФЗ, но и Закон № 190-ФЗ «О кредитной кооперации».

Если руководство кооператива будет признано виновным, его могут привлечь к административной (а иногда и к уголовной) ответственности. Произойдет это в том случае, если арбитражный суд выявит действия (либо бездействие), ставшие причиной финансовой несостоятельности кредитного кооператива.

Саморегулируемая организация, в состав которой входит КПК, также ответственна при процедуре банкротства.

Если суд найдет доказательства того, что СРО не просило ФСФР назначить КПК временную администрацию (либо не заявляло о том, что кооператив нужно признать неплатежеспособным), данная СРО тоже будет отвечать собственным имуществом по задолженностям кооператива – банкрота.

Подмена договора, или как кредитный кооператив украл 27 квартир

к содержанию ↑

Как можно оспорить сделки, и что по этому поводу прописано в судебной практике?

Чтобы оспорить сделки банкрота – КПК, необходимо учитывать общие правила, отраженные в ст. 61. 1 – 61. 9 Закона № 127-ФЗ.

Сперва происходит сбор всех кредиторов. Далее следует принятие решения об оспаривании сделок. После данное решение должен получить арбитражный управляющий. И уже он подает заявление в арбитражный суд, который запустил банкротство кооператива.

Такими документами могут быть:

• соглашение купли-продажи определенного имущества;
• соглашения займа и соглашения на сбережение денежных средств;
• соглашение поставки;
• чеки, доказывающие оплату товаров, работ либо услуг;
• иная документация, которая может служить в качестве подтверждения сделки.

Иной документацией, прикладываемой к заявлению, считается:

1. Документация, подтверждающая наличие у сделки всех признаков финансовой несостоятельности.
2. Решение общего кредиторского собрания об оспаривании конкретной сделки банкрота.

Следующая

Судебное правоКак оплатить гендиректору за ООО штраф судебным приставам